今日からソーシャルレンディング

2018年よりソーシャルレンディングをはじめとした様々なクラウドファンディング投資情報を発信し、実投資の結果やクラファン投資に便利な【管理シート】も配布しています。目標はクラファン投資で安定した収益を出しトリプルインカムを目指しています。他にもWebデザイン・UI構築の経験から事業者の熱量も判断します。

2018年12月

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2018年も終わりますね。本当に毎年あっという間に終わります。


私がソーシャルレンディングに初めて投資した2018年は、振り返ると事業者不安という大きな嵐のうねりの中に飛び込んだそんな一年だったかと思います。


世界のソーシャルレンディング事情を見ても、日本のソーシャルレンディング市場ははまだまだ小さく可能性があり、消えていく事業者もあるでしょうが新たなコンセプトで挑戦する事業者もこれからどんどん出てくるのは確実です。


遅延やデフォルトを経験された方にとっては、とてもつらい一年だったかと思いますが、この経験を糧にするのは投資の世界では必須で次へのステップへつながるものだと思っていますし、この経験が活かせたら未来は明るいものだと信じています。

今年も終わりますがまた来年。このブログを通してみなさんと一緒にソーシャルレンディングを楽しく(利益も)共有していけたらと思います。


ありがとうございました。来年もよろしくおねがいします。


グラ




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さて2018年も残すところあと一日ですね。

今日は子供と極楽湯に行ってみたものの、人が多すぎて芋洗いでリラックスするよりも少し疲れました。


ソーシャルレンディングやクラウドファンディングを行なっている方の多くは、投資に興味があり、株やFX、仮想通貨、あとは減税効果のあるIDECOやNISAなどいろいろされているものだと思います。


わたしも例に漏れず、少しでも資産が増やせる可能性があれば調べたりチャレンジしたりするのが好きです。


嘘だろう、綺麗事だと思われるかもしれませんが、長年同じ思考でやってきて思うのは、お金を儲けるのが好きということではなく、その過程が楽しくてやっていると言うのは自分だけではなく、皆さんの中にも結構いらっしゃるのではないでしょうか。


その過程というのは、例えばデイトレ時代で言うと、株ってなんだ?という基本的な事を勉強することから始まり、用語を覚え、実際に少額でトレードし失敗して、学習し、少し利益がでるを繰り返しているうちに、アメリカや原油やCMEの動きを気にするようになり、その動きと個別銘柄の関連性を見つけたり、自分なりのアノマリーを考えたりしているうちに四六時中考えるようになって。。。 


という知識の広がりを伴う資産運用が、これといって趣味が無い自分の楽しみなっていたりします。


なのでソーシャルレンディングもまだ始めたばかりですが、サイトを見たり他の方のブログを拝見して勉強するのがとても楽しいです。


2018年は、これまで順調だったソーシャルレンディング業界に事業者不安という大きな問題が発生した年と考える事もできますが、自分としては、この事業者不安を体感できた事で次の自分の投資方針が形になりつつあるのを感じることができた年でした。


今の業界の中で確実に安心と言える投資方法は無いとは思いますが、事業者不安の経験を経て、自分の中で2019年投資する上での基準は、概ね固まって来たので書いてみたいと思います。とりあえず2019年、問題が起きるまではこの投資基準を元に判断し、投資を行って行きたいと思います。


①新規事業者
②信用のある会社、もしくは信用のある会社の資本が入っている
③センスがある(情報の扱い方、伝え方)


①の新規事業者について
これまでソーシャルレンディングで問題を起こした事業者のほとんどが、償還実績を作った後に問題を起こしている事、問題の起こしたファンドの多くに○○記念やキャンペーンなど実績を餌に多くのお金を集めていた事などから、ソーシャルレンディングに限らず過去の詐欺やねずみ講は全て実績を作った後にと言う傾向が顕著にあるため、新規事業者は得体が知れませんし不安がありますが、最初のファンドは誠実な事業者だろうと不誠実な事業者だろうと必ず償還するという過去の実績から積極的に投資をして行こうと思います。

なので年末にかけて新規事業者のCREAL やFANTASも初回案件に積極的に投資しました。


②信用のある会社、資本
信用のある会社の判断は上場していないと調べるのに限界があり難しいですが、簡単に言うと無責任な仕事をすると親会社や資本提携先に迷惑がかかる。また問題が起きた際の解決に親会社、資本提携先からサポートが得られる可能性が高いと思われるかが判断基準になるかなと思います。


現在で言うと・・・

LCレンディング(株価やIR注視)
OwnersBook (株価やIR注視)

と言うところでしょうか。
上場はコンプライアンスにおいて一定のレベルの確認にはなりますが、保証にはなりません。問題を起こし倒産する場合は、上場してようがしてまいが関係なく起きると思っています。
なので上場している会社は株価の動きやIRを見て判断しついこうと思います。


③センスがある
まぁ、抽象や主観の極みですが、見るべきポイントとして置き換えると情報の扱い方=サイトの表現レベル・UI、サイトを含む情報の伝え方・UXとして評価できるかなと思います。

後発の事業者はUXUIに加えて、先発している事業者を上回る提案やアイデアがあるべきだと考えます。


これらを満たす事業者であれば積極的に投資し、それ以外であればリスクを取り少ない金額での運用になるか資金を引き上げる判断をいたします。

さあ、この方針でうまく行くのか行かないのか。不安もありますが楽しみの方が大きいです。


SBIソーシャルレンディング


CREAL




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CREALの募集第4弾。用賀のマンションになります。
大型のファンドホテルアマネク以外の、初回小型マンション案件は即募集完了でしたので、今回もすぐに募集が完了しそうですね。

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場所は砧公園も徒歩で行け、二子玉川も徒歩で行ける立地です。なかなかいいですね。
まだ募集開始が年明けで先なのでじっくり検討してみてはいかがでしょうか。


募集金額 1,368万円
初回配当日 2019/03/31
※以降毎月配当

想定利回り(年利) 4.4%
最小投資金額 1万円
想定運用期間 6ヶ月
募集期間 2019/01/11 19:00 〜 2019/01/18 19:00



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みなさんはどうやって資産管理をしてますでしょうか?
年末の時間があるときに管理方法の見直しや棚卸しなどいかがでしょうか。


エクセルで手入力されていたり、csvを読み込み半自動化したり、どなたか作成のテンプレートを利用していたりでしょうか。手入力は細かくカスタマイズできますし、必要な情報を加工したりもできるので良い側面も有りますが、思いの外作業が大変で長く続かなくなることも多いのではないでしょうか。


ちなみに自分はソーシャルレンディングの管理は、もちろんサイトでも公開している自分で作成した「管理シート」を使って管理していますが、全体を俯瞰して管理するためアカウントアグリゲーションツールで一括管理しています。


みなさんソーシャルレンディング以外にも証券口座やFX口座、保険、IDECO、ポイントサービス、銀行など多くのお金の動きを管理されていることかと思います。


さまざまなインターネット口座などのアカウント管理については「分散投資のアカウント管理法」をご覧いただくければと思いますが、インターネット上に点在する多くの口座管理は、やはり専用のツールを利用した方が簡単で効率的です。

ちなみに自分のこれまでのツール利用遍歴は・・・


①MoneyLook 無料(10年前)
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SBIホールディングスが提供する無料のツールで、以前利用していた時はスタンドアローンタイプのPCにインストールして利用するツールでした。現在はクラウドツールになっているようですね。

当時は対応する金融機関なども不足ない感じでしたが、最近では仮想通貨やFX、ソーシャルレンディングなど様々なインターネットを利用したサービスがあり、現時点では他サービスと比べると対応機関もデザイン的にも見劣りする感じですね。


②Kakeibon(5年前)無料
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次はこちら。最近まではこちらのOCN家計簿を利用していました。1ヶ月のお金の動きがカレンダー表示形式で見やすく、まさに家計簿という感じでとても使いやすかったです。

以前はZaimというアプリでレシートを読みっとてそれをクラウド上のデータに関連付けるなどもできました。(Zaimは廃止)

登録機関も多く、普通に利用する分にはまったく不足はないかと思います。
ただソーシャルレンディング関連はあまり対応していなかったため次のツールへ移行しました。



③Money Forward ME 無料(現在)(一括更新やグループ機能など有料)
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現在はこちらのツール「Money Forward ME:無料」を利用しています。
こちらのツールはアプリもよくできていて見やすいです。なにより登録機関の多さが圧倒的です。


証券口座やFX、仮想通貨、IDECO、NISA、ソーシャルレンディング・クラウドファウンディングなど一部最新を除けばすべて自動で入出金や分配金を管理できますので、すべての資産を見える化し管理することが可能です。


もちろんポイント類もポイントを交換率に応じて円に換算し集計してくれたりなどの細かいところも気に入っています。

さらに確定申告のツールも別途クラウドでリリースしているので、これからソーシャルレンディングや株式の損益を確定申告する方はこちらのツール(50件までは無料)を使ってみるのもいいかもしれませんね。自分も今年使ってみます。




そして話は戻りますが、ソーシャルレンディングでは最近の事業者がまだ登録されていないので現時点では手入力になります。しかし個人的にすべての管理を自動化したい野望があるため、まだ対応していないCREAL やFANTAS、SAMURAIに対応していただけるようにメールしました。


SAMURAIからの回答
現時点で弊社では「Money Foward」対応はされていない状況でございます。
いただきましたご要望につきましては社内共有を行い、対応について検討させていただきたく存じます。
 
CREALからの回答
複数の方から同じご要望をいただいておりますので、Money Forward様と導入に向け進行中で御座います。出来るだけ早く、ご希望に添えるよう努めてまいりますので、しばらくお待ちくださいませ。
以上、よろしくお願い致します

FANTAS FUNDINGからの回答
貴重なご意見、ありがとうございます。弊社にて前向きに検討させていただきます。
 

いただいた返信も前向きな回答をいただけました。
まだ利用されていない方は便利ですので、利用してみてください。


セキュリティ面を心配される方もいらっしゃるかと思いますが、ツールが管理するのはデータの収集に必要なログインID/PASSのみです。


出金するなどの行為は別途金融機関ごとのサイトで行いますし、それらを重要な入力はする必要はありません。またMoneyForward自体はもちろん二段階認証ですので、管理に困っている方は無料で十分使えますので、使ってみてはいかがでしょうか。








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昨日、クラウドクレジットからこんなメールが届きました。


クラウドクレジットの杉山でございます。

いつも当社および当社サービスをご愛顧いただき、大変有り難うございます。 ご存知の通りこの12月にはいって米国の株式市場を中心に、相場が下落する市場が増加する状況にあります。 クラウドクレジットが貸付を行っている事業者等で直接的な影響を受けている事業者は現時点ではございませんが、この1か月間の相場の混乱はリーマンショック前後の時以来の10年ぶりのものであったことから、こういった相場の混乱期にぜひクラウドクレジットの投資家の方にあらためて確認をしていただければ、という点をブログにいくつかまとめさせていただきました。 ぜひご一読を頂き、ご自身の資産運用に活用を頂ければと思っております。


相場の混乱時にこそクラウドクレジットの投資家の方にあらためて確認をしていただきたい、4つの点 https://crowdcredit.jp/blog/entry/369/



なかなか事業者からの積極的で有益な情報発信が多くないのがこのソーシャルレンディング業界だと思いますが、基本となる分散投資の重要性に加え、通貨の分散や、景況不安時のクラウドクレジット内でのおすすめファンドの紹介まであって、このコラムはとても読み応えがありました。


現在は株価が大きく上下し、景況不安という事もありますが、ソーシャルレンディングに投資されている方は、事業者不安が最も大きいこともあり、できれば事業者不安を払拭するような取り組みや活動を他事業者も積極的に情報発信していただきたいなと思います。


本気でソーシャルレンディングに取り組んでいる事業者であれば、この事業者不安に対して労力を惜しまないでいただきたいなと思います。







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TATERUが場中の14:00にIRを出しました。

また同時にYahooトップでも記事が掲載され注目されています。すでにご存知の通り、TATERUが西京銀行への不正融資引き出しを行っていたことで、第三者委員会の調査結果が本日27日に発表となる予定でした。


基本、IRは引け後が多いですが、今日の爆上げ相場の中で発表しショックを場中で消化したいという思惑もあったかもしれません。


適時情報開示サービス


発表前から日経全面高の中、TATERUもアク抜け期待感もあり10%と大きく値を伸ばしていましたが、発表後プラス20%まだ急上昇し、15%まで落ちて引けています。株価の動き的には、いったんアク抜けが見て取れました。


調査委員会のまとめとして・・・


営業部長及び部長代理を中心とする合計31名が不正に関与
②成約棟数2,269件のうち350件
③厳しい上下関係とノルマ、パワハラがあった
上場前から改ざんがあったが上場前に禁止するとの認識はあった
⑤代表、役員は認識しているはずという供述は得られなかった


まとめとしては若い会社でどんどん売上を伸ばす中、経営者の目標と現場のノルマに乖離があり、また販売目標達成必至・率直に物を言えない企業風土があり、歩合制をとっていることからエビデンス改ざんが目標達成するための自己弁護になっていた。とのことですね。


いったんこれで調査結果が出たことになり解決したことになりますが、現在、アパートメント事業がほぼ動いていないこともあり、まだまだソーシャルレンディング再開までは時間がかかりそうです。

まずはすぐにでも本業を建て直さないと、次の四半期には赤字に転落してしまいそうですね。


株価に関しては今日S高にならなかったこと、これからIRやニュースを見る人がいることから明日は売りからスタートするのではと思っていたりします。


解決までにだいぶ時間がかかり、これから処分やコンプライアンス強化など様々な施策を行うこともあるので、すぐに業績が回復するのは難しいかもしれませんね。なので株価は戻っても2年くらいかけて600円前後くらいではと思っていたりします。あくまで予想です。


冷たいようですがほとんど一緒のFANTAS Fundingが登場したのでソーシャルレンディング界的にはプラマイゼロって感じですかね。


伊藤忠やSBIからも出資を受けています





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連日の募集ですね。
OwnersBook の人気に伴い扱いファンド数、金額もどんどん増えてきています。

あれ?18:00募集開始予定だったのにもう募集されていますよ?
と思ったらメールのタイトルが18:00ですがメール本文は12:00になっていますね。

これは不意打ち!


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もう始まっています!投資したい方はお早めに!
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募集総額 110,100,000円
運用タイプ 貸付( シニア/メザニン )
貸付先数 2
予定利回り(年換算) 4.5%
予定運用期間 25ヶ月
投資実行予定日 2019/01/10
匿名組合の償還予定日 2021/01/20
償還方法 元本 25ヶ月後一括返済
利益配当 毎四半期
早期償還 可
担保 有り(第一順位)


OwnersBook
上場企業が運営するクラウドファンディング
ファンド規模が大きくクリック合戦になりにくいので投資しやすい
OwnersBook



東証一部上場CREグループ!
日本初の物流不動産特化型クラウドファンディング
CRE Funding

会員数爆増!
高利回りファンドの抽選は熾烈だが当たるときは結構当たる!?
PA Funding(PAファンディング)


爆誕!今ならアマギフプレゼント
バンカーズ


あのクラウドポートが運営する新しい貸付ファンド
上場企業中心で安心
Funds


大型ファンド償還実績多数!
メアド登録だけでファンドの詳細見られます!
CREAL


日本保証による保証があるファンドも登場!
SAMURAI証券


新生COOLが再始動!
月間訪問者数400万人の金融メディア
ZUUOnlineのZUUグループが運営
COOL



今回のクラウドクレジットのPayPayキャンペーン。
年間の利回りで2.5%〜3.0%分のバックは
めちゃくちゃでかいですね。破格と言えます。







海外の投資先多数で1万円から投資できます

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我慢しきれず口座にあった40万を入れるというね。。maneo早期償還をこっちに回します。
最後、8億8千万の満額を自分の出資で!と思い狙ってましたが、睡魔に勝てずサクっと追加投資して寝ます。このファンドだけで340万投資となりました。



CREAL



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CREAL 開業初回案件「ホテルアマネク」のファンド募集期限の27日17:00が迫ってまいりました。
買い初日は3,000万円ほどしか集まらず、27日まで期間はあったもののその後のペースも遅く、満額達成は難しいのではと思っていましたが、ボーナス後ということもあってか徐々に集まり始めて、とうとう満額達成が間近となってきました。凄いですね。


この案件の平均投資額は30万円ほどで、大口は数千単位での投資があったとのこと。

自分も一案件では最大の300万円を投資しています。なかなか開業初回の固い案件に巡り会える機会は多くはないので積極的に投資しました。キャンペーンも美味しいですしね。


達成は間違いなさそうですが、満額まで後少しと思うともう少し投資したいなという欲望がでてきています。しかしこの後3ヶ月に一度くらい大型の案件が出るそうなので、できればそちらも投資したいので少し我慢しようと思います。


記事 『【CREAL】1号ファンド アマネクに泊まってきました!



CREAL










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本日18:00より渋谷区商業ビル第1号ファンド第2回の募集があります。


第1回は2017/7/24に募集完了し、期限前償還で償還実績はあります。場所は恵比寿南でオーナーズブックが初めて商業ビルを担保として扱った案件です。恵比寿南は飲食や様々な店舗がひしめくスポットで代官山へ歩いていける立地ですし人気のエリアですね。

前回の規模の大きな案件がまだ満額達成していないので、今回はすぐには埋まらないかもしれません
いつもクリック合戦でうまくいかない方はチャンスかも知れませんね。

追記
※今回は18:09分に満額となりました。やはりいつもより満額まで時間がかかりました。


貸付金額 55,100,000円
貸付タイプ メザニンローン
利息の利率(予定・年換算) 4.5% (前回5.0%)
予定貸付期間 24ヶ月 (前回25ヶ月)
投資実行予定日 2019/01/10
匿名組合の償還予定日 2021/01/20

返済方法
・元本 25ヶ月後一括返済
・利払 毎四半期
・早期返済 可

担保 極度額 5,500万円の根抵当権(第二順位)



OwnersBook
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ファンド規模が大きくクリック合戦になりにくいので投資しやすい
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高利回りファンドの抽選は熾烈だが当たるときは結構当たる!?
PA Funding(PAファンディング)


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今回のクラウドクレジットのPayPayキャンペーン。
年間の利回りで2.5%〜3.0%分のバックは
めちゃくちゃでかいですね。破格と言えます。







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